X
Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.
Poleć znajomemu| Forum
drukuj skomentuj artykuďż˝ forum poleďż˝ artykuďż˝ znajomemu A A A

Do wyboru do koloru, czyli co i jak wybrać

2012-10-16 10:04 wtorek
Maciej Lichoński
Współczesny doradca ubezpieczeniowo-finansowy, aby dobrze doradzać swoim klientom powinien posiadać olbrzymią wiedzę z wielu dziedzin.

Dzisiaj zajmę się jedynie ubezpieczeniami na życie i gromadzeniem pieniędzy z myślą o emeryturze. Przyjrzyjmy się temu zagadnieniu zaczynając od ubezpieczeń, a kończąc na funduszach.

W zakresie ubezpieczeń życiowych każda firma ubezpieczeniowa dysponuje co najmniej kilkoma produktami mogącymi zabezpieczyć potrzeby zarówno przysłowiowego Kowalskiego, jak i ludzi biznesu, którym polisy na życie na kilka milionów złotych są niezbędne, żeby ich przedsiębiorstwa mogły przetrwać, gdyby zabrakło jednego ze wspólników lub, jak to się zdarza w firmach rodzinnych, w razie konieczności spłacenia rodziny, gdyby rościła sobie prawo do przejęcia części firmy.

Nie bawiąc się w książkową klasyfikację ubezpieczeń życiowych należy jednak wiedzieć, że dzielą się one z grubsza na ubezpieczenia na życie bez funduszu kapitałowego i na takie, na których taki fundusz się gromadzi (czyli dla uproszczenia w tekście będę zajmował się polisami z funduszem lub bez).
  • polisy bez funduszu zawierane są z reguły na czas określony (działają przez określony czas lub do pewnego wieku),  
  • polisy z funduszem (nie wiedzieć czemu mniej lubiane) mogą być zarówno terminowe, jak i bezterminowe.
Z kolei w  ubezpieczeniach z funduszem część składki przeznaczona na fundusz może zawierać się w dość szerokich granicach pomiędzy wartościami minimum i maksimum i to do klienta należy wybór wersji, która bardziej mu odpowiada.

Klient może np. wybrać taką wersję ubezpieczenia, która pozwoli mu odzyskać wpłacone pieniądze w chwili osiągnięcia wieku emerytalnego – i to jeszcze z zyskiem – lub wariant, w którym w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego będzie miał na polisie zaledwie parę złotych. Zależy to – rzecz jasna – od wysokości składki.

Ubezpieczenia terminowe z funduszem (np. na 10, 20, 30 lat) są tak skonstruowane, że klientowi nigdy nie opłaca się zrywać umowy wcześniej (złote kajdanki), ponieważ opłaty, jakie musiałby ponieść za zerwanie umowy są bardzo wysokie (najczęściej klient dowiaduje się o tym po latach).

Chcąc przeanalizować bezterminowe ubezpieczenia z funduszem, w których udział funduszu w składce jest wysoki, ocieramy się już o ubezpieczenia kapitałowe, niesłusznie krytykowane, jako obciążone niby zbyt wysokimi kosztami, a więc nieopłacalne, co nie jest prawdą.

Wszystko można policzyć, trzeba tylko umieć i wiedzieć jak. A niestety mała grupa doradców robi to rzetelnie, ponieważ dzisiaj liczy się szybki zarobek, a nie długotrwałe relacje oparte na zaufaniu i profesjonalizmie.

Ustawodawca dał Polakom dodatkową możliwość odkładania pieniędzy na emeryturę poprzez wprowadzenie ulg podatkowych:
  • od kwot odprowadzanych na IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) oraz  
  • w razie oszczędzania na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), gdzie z kolei przysługuje ulga od podatku od zysków kapitałowych (tzw. Podatek Belki).
Zobacz tak�e
« powrďż˝t do dziaďż˝u: Porady eksperta
« zapisz siďż˝ na Newsletter
Nasze serwisy:
www.ubezpieczeniaonline.pl Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje, na narty, NNW, dla przedsiębiorców, inwestycyjne, ochrona prawna.
www.ubezpieczeniazyciowe.pl Wszystko o ubezpieczeniach na życie. Zamów ubezpieczenie na życie, Korzyści z ubezpieczenia na życie, Ceny ubezpieczeń na życie, Czym jest ubezpieczenie na życie? Oblicz składką ubezpieczenia na życie.
www.rankingubezpieczennazycie.pl Ranking Ubezpieczeń Ochronnych - zabezpiecz Twoje życie i zdrowie. Ranking Ubezpieczeń Oszczędnościowych - oszczędzaj na emeryturę. Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
www.ubezpieczeniemieszkania.pl Zamów ubezpieczenie nieruchomości u 5 agentów lub kup ubezpieczenie mieszkania online. Wypełnij formularz, oblicz składkę i kup polisę. Polisa na e-maila!
www.ubezpieczenienanarty.pl Ubezpieczenia na narty i snowboard. Poradniki narciarskie. Oblicz składkę ubezpieczenia na narty i snowboard. Kup ubezpieczenie narciarskie online.
www.ubezpieczenienarciarskie.pl Porównaj ubezpieczenia narciarskie online i dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie. Ubezpieczenia na narty daję Ci komfort spokojnych i bezpiecznych wojaży po stokach narciarskich.
www.ubezpieczenieturystyczne.com.pl Porównaj ubezpieczenia podróży online, dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - podróżne, ubezpieczenie na wyjazd.
www.polisaturystyczna.pl Porównaj ubezpieczenia turystyczne online, wybierz najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - dla Ciebie i Twojej rodziny.
finanse.rankomat.pl Porównaj produkty bankowe i sprawdź ranking kredytów gotówkowych oraz ranking kredytów hipotecznych. Najlepsze produkty bankowe w internecie.