Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.
Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest dla nas korzystniejszy?
2010-02-22 09:36 poniedziałek
Ubezpieczenia na życie można podzielić na: terminowe – bezterminowe, z funduszem kapitałowym – bez funduszu kapitałowego, indywidualne – grupowe….
Podziałów tych można dokonywać bez liku w zależności od tego, jakie parametry ubezpieczenia będziemy brać pod uwagę.
Największe spory w mediach toczą się wokół tematu: czy kupować polisy bez funduszu czy z funduszem?
Tzw. fachowcy zawsze wypowiadają się w sposób niezwykle autorytatywny, nie przyjmując żadnych argumentów osób, które mają inne zdanie, a nawet uważają je za oszustów, ponieważ „ w ubezpieczeniu z funduszem kapitałowym klient nie wie za co płaci i firma może robić z jego pieniędzmi co chce…” *
Po jednym ze spotkań, nie powiem z kim, bo być może osoba ta czyta teraz ten felieton, w drodze powrotnej do domu przyszła mi do głowy pewna myśl: otóż czasem PEWNOŚĆ SIEBIE NIE GRANICZY NAWET Z GŁUPOTĄ.
Coraz częściej ta myśl wraca.
Jeżeli decydujemy się na spotkanie z agentem to wybierzmy człowieka sprawdzonego, najlepiej jeżeli jest z polecenia naszych dobrych znajomych. Człowieka, dla którego jego własny zarobek jest mniej ważny niż zaspokojenie naszych potrzeb.
Widzę na twarzach niektórych z państwa uśmiech: przecież oni żyją z nas.
No żyją, tak samo jak producenci samochodów, lodów czy pralek.
Ale można spotkać się z doradcą, który dokładnie wysłucha o co nam chodzi, zaproponuje rozwiązanie adekwatne dla naszych potrzeb, wybierze to, które będzie pasować do naszej sytuacji, a nie będzie nam na siłę sprzedawał produktu z którego ma najwyższą prowizję albo tego, który akurat najlepiej zna.
Czy łatwo rozpoznać takiego człowieka?
Wbrew pozorom stosunkowo łatwo.
Po pierwsze będzie nas słuchać. Nie będzie przerywać i wtrącać co chwila swoich mądrości.
Po drugie będzie z pewnością dopytywać nas o różne szczegóły. I to nie dlatego, że jest wścibski, ale dlatego, że na podstawie tych szczegółów będzie mógł skonstruować dla nas plan finansowy.
Kilka dni temu zapytałem klienta czy spisał już testament?
A co to pana obchodzi? Mamy rozmawiać o polisie dla mnie, a nie o testamentach. Zresztą na spisanie testamentu mam jeszcze dużo czasu.
Dużo to znaczy ile? (testamenty spisywane na łożu śmierci zawsze jest najłatwiej podważyć)
Nie pana interes!
Klasyczny przykład braku porozumienia pomiędzy doradcą a klientem.
Gdyby nasi klienci obecni i przyszli wiedzieli jakie skutki prawne powoduje dziedziczenie ustawowe, to od dzisiaj przed naszym biurem stałaby kolejka złożona z kilku milionów obywateli.
Prawie nikt w Polsce nie zdaje sobie sprawy z tego, że nie spisując właściwego testamentu (czynność ta zajmuje najczęściej ok. pół godziny) w razie śmierci jednego ze współmałżonków, współmałżonek pozostający przy życiu często ubezwłasnowolnia się na własnym majątku.
Mało mieliśmy przypadków, aby klienci nie spisali od razu przy nas testamentu/ów i nie chcieli zabezpieczyć się przed zachowkami czy dziedziczeniem majątku przez osoby niepożądane - co ma często miejsce – z chwilą, kiedy dowiedzieli się o zasadach spadkobrania w Polsce.
Czujność Polaków została trochę uśpiona na skutek zmian wprowadzonych do prawa spadkowego, które to zmiany umożliwiły wyłonienie grupy osób najbliższych spadkodawcy, które to osoby nie zapłacą podatku spadkowego, jeżeli spełniają i spełnią pewne określone w prawie spadkowym warunki. Skoro nie trzeba płacić podatku, to znaczy, że już wszystko jest w należytym porządku, a to dlatego, że nikt nie lubi płacić podatków i dzielić się ze Skarbem Państwa.
Ale wróćmy do pytania, jakie zadałem w tytule.
Odpowiedź na nie może dać tylko profesjonalnie przeprowadzona analiza finansowa.
Jej wynikiem jest plan zabezpieczenia potrzeb rodziny, związku nieformalnego czy osoby samotnej.
W zależności od indywidualnej sytuacji życiowej doradca zaproponuje inne rozwiązanie, ponieważ potrzeby będą inne i zaproponowane zostanie zawarcie innego ubezpieczenia lub nawet kilku różnych polis.
Pod taką analizą i propozycją rozwiązania ma się podpisać doradca i ten dokument może zawsze być podstawą do roszczeń w stosunku do firmy ubezpieczeniowej.
Jeżeli dzisiaj spotykam się z osobami, które są zdziwione, że płacąc od 15 lat na polisy ubezpieczeniowe mają na nich bardzo mało pieniędzy, to zawsze pytam: a co Państwo robili przez tych 15 lat? Ile razy zaprosiliście Państwo doradcę na rozmowę?
Bierność będąca skutkiem poprzedniego ustroju przenosi się też niestety częściowo na obecne pokolenie.
Jeżeli w jednym z felietonów zaproponowałem, że z przyjemnością spotkam się z każdym, kto jest zainteresowany rozmową na tematy związane z zabezpieczeniem majątku rodziny na wypadek śmieci i odezwały się zaledwie trzy osoby, z czego dwie rodziny już mają spisane testamenty i wystawione polisy, a trzecia ciągle nie ma czasu na spotkanie, to znaczy, że musimy jeszcze przebyć długą drogę, zanim zrozumiemy, że są sprawy, których nikt za nas nie załatwi.
Nie mając wiarygodnych i przekonujących argumentów na uzasadnienie swojej odmowy, większość kontaktowanych przez nas osób zasłania się brakiem czasu na spotkanie. Dziś brak czasu jest modny i usprawiedliwia prawie wszystko. Niestety życie jest brutalne i nie liczy się z naszym czasem. Choroba nie pyta czy mamy na nią czas teraz, czy raczej wolelibyśmy zachorować w następnym tygodniu.
Opiekuńcza rola państwa dawno już się skończyła. Pierwsze pokolenie ludzi, którzy wreszcie coś mają własnego pójdzie niedługo na emeryturę a wielu nie zadba za życia o to, co zdobyli. Nieboszczyk nigdy już nie spisze swojej woli, a i osoba chora może w wielu przypadkach mieć z tym znaczny problem. Jeżeli pomyślę przy tym, że co tydzień moje felietony czyta kilkanaście tysięcy osób i nic nie robi w swoich sprawach, to ręce mi opadają i ciarki przechodzą po plecach.
Być może trzeba drugiego pokolenia, a może nawet i trzeciego oraz wprowadzenia w szkołach edukacji w zakresie planowania finansowego w rodzinie, aby ludzie wzięli swój los w swoje ręce.
Póki co, podtrzymuję propozycję rozmowy z każdym, kto będzie zainteresowany tym o czym piszę od wielu lat. Osobiście lub przez telefon.
*Tak było wiele lat temu. Dzisiaj Klient dokładnie może wiedzieć na jakie części podzielona zostanie jego składka. Generalnie w pewnym uproszczeniu składka dzieli się na 3 części: opłata za ryzyko (za ubezpieczenie) i opłata administracyjna ( za administrowanie polisą). Pozostała część składki to jednostki funduszu, jaki sobie Klient wybrał.
Części „za ryzyko” i „fundusz” można w dużym zakresie zmieniać w każdą rocznicę polisy.
Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje, na narty, NNW, dla przedsiębiorców, inwestycyjne, ochrona prawna.
Wszystko o ubezpieczeniach na życie. Zamów ubezpieczenie na życie, Korzyści z ubezpieczenia na życie, Ceny ubezpieczeń na życie, Czym jest ubezpieczenie na życie? Oblicz składką ubezpieczenia na życie.
Ranking Ubezpieczeń Ochronnych - zabezpiecz Twoje życie i zdrowie. Ranking Ubezpieczeń Oszczędnościowych - oszczędzaj na emeryturę. Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
Zamów ubezpieczenie nieruchomości u 5 agentów lub kup ubezpieczenie mieszkania online. Wypełnij formularz, oblicz składkę i kup polisę. Polisa na e-maila!
Porównaj ubezpieczenia narciarskie online i dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie. Ubezpieczenia na narty daję Ci komfort spokojnych i bezpiecznych wojaży po stokach narciarskich.
Porównaj ubezpieczenia podróży online, dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - podróżne, ubezpieczenie na wyjazd.
Porównaj ubezpieczenia turystyczne online, wybierz najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - dla Ciebie i Twojej rodziny.