Jakie koszty ponosi towarzystwo ubezpieczeń na życie?

Wielu z nas słyszy, że na wysokość składki ubezpieczeniowej składa się wiele czynników. Są to między innymi wiek, płeć oraz wysokość sumy ubezpieczenia. Wiadomo jednak, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe ponosi koszty związane ze swoją działalnością. Jakie są to koszty? Czy są wliczone w naszą składkę ubezpieczeniową?

Koszty związane z wypłatą odszkodowań

W razie śmierci ubezpieczonego, jego wypadku, w chwili, gdy doznał uszczerbku na zdrowiu a jego ubezpieczenie obejmowało ten konkretny przypadek, towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązane jest wypłacić ubezpieczonemu lub uposażonym należne świadczenie. Istnieją sytuacje, w których towarzystwo może odmówić wypłacenia odszkodowania, pomimo iż regularnie opłacałeś składki.
Koszty sprzedaży ubezpieczeń

Podstawowym - i stosunkowo wysokim w obliczu rosnącej konkurencji - kosztem sprzedaży ubezpieczeń są prowizje pośredników ubezpieczeniowych (agentów i brokerów), motywujące ich do efektywniejszej pracy. Wysokość prowizji jest elementem walki o dobrych pośredników i w ubezpieczeniach życiowych sięga niekiedy 100% składki rocznej (choć jest kosztem zazwyczaj tylko w pierwszych latach). Redukcja bądź eliminacja prowizji pośredników pozwala obniżyć koszty akwizycji ubezpieczeń, a w efekcie składki. Z drugiej strony może wpływać na brak staranności w obsłudze klientów przez pośredników, którzy będą zainteresowani skróceniem procesu zawierania umowy ubezpieczenia na rzecz zwiększenia ilości umów. Sytuacja ta wydaje się niekorzystna zwłaszcza w obliczu doradczej funkcji brokera ubezpieczeniowego. Jednak w odniesieniu do standardowych ubezpieczeń, nieklasyczne, nowe kanały dystrybucji, jak Internet czy telefon stanowczo mogą obniżyć te koszty.