X
Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.
Poleć znajomemu| Forum
drukuj skomentuj artykuďż˝ forum poleďż˝ artykuďż˝ znajomemu A A A

Komu polisę z funduszem?

2013-01-29 11:42 wtorek
Maciej Lichoński
Otóż celem tej inwestycji (w polisie) nie jest gromadzenie kapitału na emeryturę. Tu bezkonkurencyjne jest Indywidualne Konto Emerytalne i inne produkty. Chodzi o zebranie pewnej kwoty (zwanej wartością polisy), z której w późniejszych latach życia w sposób automatyczny będzie pobierana dopłata do składki, która nie będzie już wystarczała na pokrycie kosztu ryzyka ubezpieczeniowego osoby w późniejszym wieku. Niestety o tym już nikt nie mówi.

Oczywistym jest, że jeżeli trzeba zabezpieczyć kredyt na 500.000 zł na 15 lat, to najtańsze  będzie ubezpieczenie terminowe na 15 lat, ale koniecznie zawarte z umowami dodatkowymi np. Niezdolności do Pracy lub Poważnego Zachorowania.

Dla rodziny kredytobiorcy jego śmierć wcale nie jest tym, co – z punktu widzenia finansów –  może  przytrafić się najgorszego. Znacznie bardziej dramatyczna będzie sytuacja, gdy ów kredytobiorca stanie się niezdolny do zarabiania pieniędzy (brak dochodów), albo zachoruje na poważną chorobę (brak dochodów + olbrzymie koszty związane z leczeniem).

Wtedy dopiero pojawiają się prawdziwe problemy.

W rzeczywistości większość potrzebuje obu rodzajów polis. Załóżmy klasyczną, szczęśliwą rodzinę z dwójką małych dzieci nie obciążoną kredytem. Jaka suma ubezpieczenia ojca i matki wypełniłaby lukę w ich zarobkach, gdyby któregoś zabrakło? Prawidłowa odpowiedź: pomiędzy sześciokrotnością a dziesięciokrotnością rocznych zarobków.

Przykład: Ojciec zarabiający powiedzmy 5.000 zł powinien być ubezpieczony na 600.000 zł, a mama zarabiająca 3.000 zł na 360.000 zł.

Czy to dużo? Bardzo dużo, jeżeli nic się nie wydarzy.

A jak się stanie coś niedobrego, to tych 600.000 zł z ubezpieczenia ojca wygeneruje raptem ok. 3 000 zł renty (bez naruszania kapitału). Czyli matka dysponować będzie kwotą 6000 zł na utrzymanie rodziny 3-osobowej, w tym wychowanie dwójki dzieci.

Godziwe zabezpieczenie (nominalnie), czyli jeżeli nie zostanie uwzględniona inflacja*, która w ciągu 10 lat z kwoty 600.000 zł zmniejszy ją realnie do kwoty 405.000 zł (przy założonej inflacji 4%) a po 20 latach do kwoty 274 000 zł!
Czy ktoś sobie zdaje z tego sprawę?

Czy ubezpieczając tę rodzinę na kwoty znacznie wyższe możemy mówić o nadubezpieczeniu?

Dzisiaj czytam w Internecie, że Polacy mają puste portfele. Jak to? Przecież zarabiają co najmniej tyle samo, co w zeszłym roku (albo i więcej), a tu jakoś po 15-tym brakuje na życie?
Zobacz tak�e
« powrďż˝t do dziaďż˝u: Porady eksperta
« zapisz siďż˝ na Newsletter
Wpisz szukane słowo
Losowy termin:
Inflacja - wzrost cen towarów, spowodowany obniżaniem ... więcej»
Nasze serwisy:
www.ubezpieczeniaonline.pl Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje, na narty, NNW, dla przedsiębiorców, inwestycyjne, ochrona prawna.
www.ubezpieczeniazyciowe.pl Wszystko o ubezpieczeniach na życie. Zamów ubezpieczenie na życie, Korzyści z ubezpieczenia na życie, Ceny ubezpieczeń na życie, Czym jest ubezpieczenie na życie? Oblicz składką ubezpieczenia na życie.
www.rankingubezpieczennazycie.pl Ranking Ubezpieczeń Ochronnych - zabezpiecz Twoje życie i zdrowie. Ranking Ubezpieczeń Oszczędnościowych - oszczędzaj na emeryturę. Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
www.ubezpieczeniemieszkania.pl Zamów ubezpieczenie nieruchomości u 5 agentów lub kup ubezpieczenie mieszkania online. Wypełnij formularz, oblicz składkę i kup polisę. Polisa na e-maila!
www.ubezpieczenienanarty.pl Ubezpieczenia na narty i snowboard. Poradniki narciarskie. Oblicz składkę ubezpieczenia na narty i snowboard. Kup ubezpieczenie narciarskie online.
www.ubezpieczenienarciarskie.pl Porównaj ubezpieczenia narciarskie online i dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie. Ubezpieczenia na narty daję Ci komfort spokojnych i bezpiecznych wojaży po stokach narciarskich.
www.ubezpieczenieturystyczne.com.pl Porównaj ubezpieczenia podróży online, dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - podróżne, ubezpieczenie na wyjazd.
www.polisaturystyczna.pl Porównaj ubezpieczenia turystyczne online, wybierz najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - dla Ciebie i Twojej rodziny.
finanse.rankomat.pl Porównaj produkty bankowe i sprawdź ranking kredytów gotówkowych oraz ranking kredytów hipotecznych. Najlepsze produkty bankowe w internecie.