Najtrudniejszy pierwszy krok… czyli o co pytać przy pierwszym spotkaniu z agentem ubezpieczeniowym

1. Dowiedz się, jak duże składki powinieneś płacić, żeby towarzystwo zagwarantowało Ci ochronę na oczekiwanym przez Ciebie poziomie. Zastanów się dwa razy, zanim zadeklarujesz chęć płacenia wyższych składek, może się to, bowiem okazać za dużym obciążeniem dla Twojego domowego budżetu. Pamiętaj, że ten dodatkowy wydatek, jakim jest składka ubezpieczeniowa, będzie trwał wiele lat, a każda przerwa w opłacaniu składek, nawet jeśli nie doprowadzi do wygaśnięcia ubezpieczenia, zmniejszy Twoje oszczędności i przyszłą emeryturę lub sumę ubezpieczenia.
2. Zapytaj agenta o wysokość i częstotliwość opłat, które towarzystwo (oprócz składki) potrąca za ubezpieczenie. Może to być opłata administracyjna za obsługę polisy, za kupno jednostki funduszu inwestycyjnego, za zarządzanie aktywami itp. Zapisz sobie wszystkie informacje na temat opłat dodatkowych. Pamiętaj, że w ogólnych warunkach ubezpieczenia właściwie nie ma informacji o dodatkowych opłatach, więc o szczegóły pytaj swojego agenta.
3. Upewnij się także, czy przysługują Ci premie doliczane do sumy ubezpieczenia (pojawiają się one w niektórych ubezpieczeniach zwłaszcza terminowych).
4. Nie zapomnij również spytać o możliwości i warunki rezygnacji z ubezpieczenia oraz zaprzestania (choćby czasowego) opłacania składek. Ubezpieczenie ma bowiem swoją wartość wykupu, oznacza to, że gdy po kilku latach zrezygnujesz z ubezpieczenia, otrzymasz małą część płaconych pieniędzy. Reszta przeznaczana była na ochronę oraz obsługę ubezpieczenia.
5. Dowiedz się, czy i kiedy możesz przestać płacić składki, a mimo to będziesz objęty ochroną. Zazwyczaj, gdy wartość wykupu już powstanie, istnieje taka możliwość. Możesz także wziąć od agenta OWU, z którymi na spokojnie zapoznasz się w domu.

Alicja Szakiel