Zbliża się Dzień Dziecka - pomyśl o przyszłości swojej pociechy

A może w tym roku z okazji Dnia Dziecka sprawić potomkowi prezent, który będzie zabezpieczeniem jego przyszłości? Jeśli szukaliście kiedyś produktu ubezpieczeniowego, który byłby dedykowany dzieciom, z pewnością natknęliście się na temat ubezpieczeń posagowych. Co może nam zaoferować polski rynek ubezpieczeń w tym zakresie?

Polisa posagowa to połączenie ubezpieczenia ochronnego z ubezpieczeniem służącym gromadzeniu i pomnażaniu kapitału. Jej głównym celem jest zapewnienie dziecku środków finansowych, które będą dodatkowym wsparciem przy starcie w dorosłe życie. Im wcześniej umowa zostanie zawarta, tym wyższa będzie kwota kapitału zgromadzona na rachunku polisy. Rodzic sam decyduje o częstotliwości płatności składek – miesięcznie, kwartalnie, rocznie lub jednorazowo. Minimalna składka to zazwyczaj 60 – 100 zł miesięcznie.

Przy regularnych wpłatach od najmłodszych lat życia dziecka, do ukończeniu przez niego 18 roku życia nazbiera się całkiem pokaźna suma, którą potomek może przeznaczyć na studia lub wkład do kupna mieszkania. Dodatkowo ubezpieczenie posagowe pełni również rolę ochronną. Może gwarantować kontynuację opłacania składek przez ubezpieczyciela w przypadku śmierci rodzica lub wypłatę dodatkowego świadczenia w razie pobytu w szpitalu lub poważnego zachorowania dziecka.

 

Oferty na polskim rynku ubezpieczeń

Dla lepszego zobrazowania, co możemy otrzymać zawierając umowę ubezpieczenia posagowego, porównałam oferty trzech zakładów ubezpieczeń. Oto co oferuje Generali, Warta i Allianz:

Generali – Lew Junior

• wiek dziecka na początku umowy nie powinien przekraczać 15 lat,
• umowa zawierana na czas określony, nie krótszy niż 5 lat i nie dłuższy niż 25 lat,
• składka płatna z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną,
• w przypadku śmierci rodzica zakład ubezpieczeń wypłaci comiesięczną rentę w wysokości 2% sumy ubezpieczenia, a także przejmie na siebie obowiązek opłacania składek,
• możliwość zawarcia szerokiego zakresu umów dodatkowych – na wypadek śmierci lub trwałego inwalidztwa rodzica spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem, na wypadek poważnego zachorowania lub pobytu w szpitalu dziecka.

Warta – Kolorowa Przyszłość

• minimalny okres umowy to 5 lat,
• dziecko w momencie zawierania umowy nie powinno mieć ukończonego 18 roku życia, maksymalny czas ważności polisy może być ustalony nie wcześniej niż do ukończenia przez dziecko 18 roku życia i nie później niż do ukończenia 25 roku życia,
• minimalna składka miesięczna – 60 zł, kwartalna – 177 zł, półroczna – 347 zł i roczna – 667 zł, minimalna składka jednorazowa – 2 tys. zł,
• od 5 roku trwania umowy pieniądze mogą być wypłacane z funduszu posagowego bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat,
• zakres ochrony może zostać rozszerzony o wypłatę renty comiesięcznej lub jednorazowej w razie śmierci rodzica, przejęcie obowiązku opłacania składek przez ubezpieczyciela w przypadku całkowitego inwalidztwa rodzica, ubezpieczenie w zakresie inwalidztwa dziecka w wyniku wypadku, pobytu w szpitalu lub poważnego zachorowania.

Allianz - Specjalnie dla Dziecka

• umowa zawierana na czas określony – minimum 5 lat, maksimum 25 lat,
• minimalne wysokości składki: 100 zł miesięcznie, 300 zł kwartalnie, 600 zł półrocznie, 1 200 zł rocznie; możliwość dokonywania dodatkowych wpłat w postaci składek doraźnych – minimum 500 zł,
• możliwość zawarcia umowy w trzech wariantach – inwestycyjnym, standardowym lub ochronnym,
• zakład ubezpieczeń kontynuuje wpłaty składek w przypadku śmierci rodzica, w przypadku śmierci dziecka wypłaca wyższą z wartości – sumę wpłaconych składek lub wartość jednostek zgromadzonych na rachunku prowadzonym przy polisie,
• w wariantach standardowym i ochronnym jest możliwość rozszerzenia ochrony o ubezpieczenie na wypadek śmierci, poważnego zachorowania i inwalidztwa rodzica oraz ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania, następstw nieszczęśliwych wypadków oraz pobytu w szpitalu dziecka.

Inwestycja czy ochrona?

Rodzice, którzy zdecydują się na wykupienie polisy posagowej dla swoich dzieci, powinni podjąć decyzję w zakresie wyboru profilu inwestycyjnego – funduszu, który będzie dawał najkorzystniejsze zyski z oszczędności. Przy rozwiązaniach bezpiecznych stopa zwrotu z inwestycji to około 3 procent rocznie, bardziej ryzykowne fundusze oferują nawet do 8 procent, co jednak nie jest gwarantowany zyskiem i nie zawsze uda się go w tej wysokości osiągnąć.

Im wyższa stopa zwrotu, tym większa kwota zgromadzonych środków dla dziecka, warto jednak pamiętać, że ubezpieczenie posagowe, to bardziej środek na gromadzenie oszczędności mających zapewnić lepszy start w dorosłość dziecku niż instrument do osiągania wysokich zwrotów z inwestycji. Poprzez obowiązek regularnych wpłat stanowi dodatkową mobilizację do odkładania funduszy na przyszłość dziecka i w przeciwieństwie do produktów inwestycyjnych, suma ubezpieczenia nie jest zależna od sytuacji na rynkach finansowych.

Ubezpieczenie posagowe to produkt, o którym równie dobrze mogą pomyśleć dziadkowie lub rodzice chrzestni szukający najlepszego prezentu na Dzień Dziecka. W tym zakresie ubezpieczyciele nie wprowadzają ograniczeń. Jeśli rodzice mają obawy co do możliwości zapewnienia regularnych wpłat na konto polisy, mogą zdecydować się na zawarcie umowy w porozumieniu z dziadkami i na przykład opłacać składkę na zmianę. Być może pociecha nie doceni wagi tego rodzaju prezentu i bardziej niż z polisy posagowej cieszyłaby się z nowej zabawki lub słodyczy, rolą rodziców jest jednak nie tylko odpowiednie wychowanie i zapewnienie warunków do nauki, lecz również właściwe zadbanie o spokojny i bezpieczny start w dorosłe życie. W tym ostatnim wyzwaniu bardzo pomoże zawarcie umowy ubezpieczenia posagowego.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniach posagowych lub planujesz kupić taką polisę dla dziecka, polecam zajrzeć na ubezpieczonedziecko.pl 

Sylwia Krukowska
 Kup ubezpieczenie