Na co zwrócić uwagę podczas rozmowy z agentem?

Koszty ponoszone przez klienta

Suma kosztów, jakie ponosi klient na rzecz firmy ubezpieczeniowej jest często ukrywana przez agenta. Chodzi m.in. o koszty związane z zarejestrowaniem polisy, z prowizją agenta, z administrowaniem funduszem kapitałowym itp. Jeżeli Twój zysk z zainwestowanych środków jest zbliżony do wysokości kosztów, wiadomo, że wiele na polisie nie zarobisz. Dlatego oprócz słuchania zapewnień o gigantycznych zyskach, porozmawiaj z agentem o kosztach. Poproś o udostępnienie dokumentów, w którym znajdziesz informacje o procencie alokacji środków w poszczególnych latach trwania polisy, długość okresu pobierania opłat i koszt wypłaty środków z polisy.

Ustal sumę ubezpieczenia

Ogromna ilość klientów jest przekonana, że suma ubezpieczenia to kwota, którą kiedyś otrzymają i która zapewni im godne życie. Wielu agentów nie wyprowadza ich z błędu. Jako klient musisz odróżniać ochronną część polisy od części oszczędnościowej. Musisz mieć świadomość, że jeśli większa część pieniędzy przeznaczona jest na ochronę, a mniejsza na powiększanie kapitału, to jeśli nic Ci się nie stanie w trakcie trwania ubezpieczenia, część ochronna po prostu przepadnie. Wiele osób niestety do tej pory nie zdaje sobie z tego sprawy.

Jaki rodzaj ubezpieczenia nabywasz?

Wielu agentów, chcąc sprzedać ubezpieczenie, przedstawia je jako produkt typowo inwestycyjny. Wówczas klient przyrównuje ubezpieczenie do działania konta oszczędnościowego lub typowego funduszu inwestycyjnego. Klienci są często przekonani, że po roku, tak jak w banku, dopisany został procent do ich oszczędności. Jeśli nagle potrzebują pieniędzy, chcą wypłacić je z ubezpieczenia. Pamiętaj, że polisy w pierwszych dwóch lub trzech latach nie posiadają wartości wykupu. Jeśli przerwiesz płacenie składek w tym okresie, po prostu nic nie dostaniesz. Klient musi mieć świadomość, że polisy to nie konto bankowe, a inwestowanie połączone z ochroną na wypadek śmierci jest skonstruowane jako produkt długoletni, a nie kilkuletni.

Ubezpieczenie.com.pl/Ubezpieczeniaonline.plKup ubezpieczenie