Pełnomocnictwo w ubezpieczeniach życiowych

Później można udzielić pełnomocnictwa, aby uzyskiwał w imieniu ubezpieczonego informacji np. telefonicznie nt. zakresu ubezpieczenia, zmieniał w jego imieniu wysokość składki lub zmieniał jej częstotliwość, rozwiązywał umowy dodatkowe, bądź je zawierał (jeżeli nie wymagają oświadczeń o stanie zdrowia*), przekształcał umowę np. w umowę bezskładkową, zmieniał adres korespondencyjny, zmieniał uposażonych, zmieniał fundusze na polisie.

Pełnomocnik może również wypłacać część bądź całość środków zgromadzonych na polisie –  a nawet zlikwidować polisę! – oraz zlecić inne działania na polisie według życzenia i zgodnie z wolą mocodawcy**.

W tym miejscu dochodzimy do sprawy najważniejszej, o bardzo dużym znaczeniu dla udzielajacego pełnomocnictwa.

Otóż, jak widać, zakres operacji na polisie, które może zlecic pełnomocnik w imieniu mocodawcy jest bardzo szeroki. Zwykliśmy udzielać pełnomocnictwa Ixowi lub Igrekowi, ponieważ w danym momencie uważamy tę osobę za godną zaufania, a poza tym często wiele osób wystawia pełnomocnictwa na różne osoby pod presją czasu, zaskoczone, że inaczej nie można, więc każdy dobry, kto pod ręką.

Jeżeli wszystkie pełnomocnictwa w różnych sprawach zostały wystawione na jedną i tę samą osobę (co się zdarza), osoba ta ma możliwość pełnego dysponowania majątkiem mocodawcy, co czasem może rodzić poważne komplikacje. Dlatego warto pamiętać o korzystaniu z instytucji pełnomocnictwa szczególnego, w którym wymienione zostają czynności objęte danym pełnomocnictwem.

Jeżeli ta sama osoba jest upoważniona do wypłaty środków z polisy mocodawcy i do dysponowania jego rachunkiem bankowym, de facto osoba ta może zrobić, co tylko chce z pieniędzmi mocodawcy, i to z pełnym jego błogosławieństwem i w granicach posiadanych pełnomocnictw. Że udzielając pełnomocnictwa nie przewidział wszystkich konsekwencji, to już tylko jego problem.

Dlatego należy zawsze dobrze się zastanowić, czy aby mamy na pewno pełne zaufanie do osoby, której udzielamy tak szerokich prerogatyw do dysponowania naszym majątkiem i zarządzania naszymi sprawami.

Warto też upoważnić do załatwiania swoich spraw kilka zaufanych osób, które dysponując pełnomocnictwami szczególnymi pozostaja pod kontrolą mocodawcy i osób posiadajacych do innych czynności prawnych (np. kto inny otrzymuje pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bnkowym, a kto inny do zarzadzania polisą/ami ubezpieczeniowymi).

Nie zawsze jest to konieczne, ale wielu sparzyło się na braku zapobiegliwości.

Maciej Lichoński

Skontaktuj się z Autorem, który może zostać również Twoim doradcą ubezpieczeniowym, przez stronę: Ubezpieczenia na życie

* Pełnomocnik może zostać umocowany przez mocodawcę do dokonania określonej czynności prawnej (czynności prawnych) w imieniu i ze skutkiem na rzecz mocodawcy. Mocodawca może zatem posłużyć się w obrocie pełnomocnikiem, który składając własne oświadczenie woli w imieniu mocodawcy, doprowadzi do skutków prawnych bezpośrednio w sferze prawnej mocodawcy. Należy zatem wyjaśnić, że podpisanie deklaracji o stanie zdrowia ubezpieczonego jest oświadczeniem wiedzy, a nie oświadczeniem woli, w związku z czym taką deklarację powinien podpisać ubezpieczony. 

** Zgodnie z art. 98 Kodeksu cywilnego pełnomocnictwo ogólne obejmuje umocowanie do czynności zwykłego zarządu. Do czynności przekraczających zakres zwykłego zarządu potrzebne jest pełnomocnictwo określające ich rodzaj, chyba że z ustawa wymaga pełnomocnictwa do poszczególnej czynności. W związku z tym, że umowa ubezpieczenia określana jest jako kontrakt najwyższego zaufania (contractus uberrimae fides) w pełnomocnictwie musi być zawarte wyraźne umocowanie pełnomocnika do rozwiązywania umów ubezpieczenia lub rozwiązywania umów. Brak takiego wyraźnego sformułowania skutkuje tym, że pełnomocnik nie jest umocowany do rozwiązania umowy ubezpieczenia w imieniu swojego mocodawcy.