Lokata w banku, polisa kapitałowa, a może...

Jednym z dylematów, jaki mają klienci dysponujący gotówką do zagospodarowania jest rozstrzygnięcie co lepsze: lokata bankowa, czy jednorazowa wpłata na polisę kapitałową, fundusz inwestycyjny, bądź założenie rachunku w biurze maklerskim.

Odpowiedź na to pytanie wcale nie jest taka prosta, jakby się na pozór wydawało.

• Lokata bankowa (https://finanse.rankomat.pl/oszczedzanie/lokaty/)= pewny, określony zysk, jako oprocentowanie lokaty pomniejszone zawsze o podatek od zysków kapitałowych (jak roczna kapitalizacja odsetek to i podatek pobierany wielokrotnie, co roku!), możliwość zapisu na wypadek śmierci⁽*⁾, łatwa dostępność.
• Polisa kapitałowa = niepewny zysk, możliwa strata, ale też możliwy znacznie wyższy zysk, niż w banku, wybór z reguły pomiędzy kilkunastoma funduszami kapitałowymi różniącymi się stopniem ryzyka, możliwość zmiany w dowolnym momencie strategii inwestycyjnej przez telefon lub przez internet – możliwe opłaty, podatek od zysków kapitałowych pobierany raz podczas umarzania (wykupu) jednostek uczestnictwa, można wskazać osobę uposażoną w razie śmierci ubezpieczonego, która dostanie pieniądze bez podatku spadkowego (nawet, jeżeli nie jest z nim spokrewniona) i często bez podatku Belki!
• Fundusze Inwestycyjne = niepewny zysk, ale też możliwość uzyskania zysku znacznie wyższego, niż w banku, duży wybór funduszy, podatek od zysków kapitałowych pobierany raz podczas umarzania jednostek uczestnictwa (wykupu) lub podczas zmiany subfunduszy, jeżeli nie są w tym samym funduszu parasolowym, możliwość zmiany funduszy/subfunduszy tak, jak w polisach kapitałowych (możliwe opłaty, ale nie zawsze), możliwość zapisu na wypadek śmierci (podobnie, jak w przypadku kont bankowych).
• Inwestowanie poprzez maklera giełdowego = zysk podobnie jak na funduszach, dziedziczenie też, dodatkowe opłaty za prowadzenie rachunku, tak zwane doradztwo finansowe.

Co do lokat połączonych z funduszem polecam artykuł na portalu www.forsal.pl pod znaczącym tytułem: „Wysokie odsetki klient finansuje sobie sam” i temat omijam.

Te produkty można porównywać pomiędzy sobą, jako że każdy ma określone cechy wyróżniające go pośród pozostałych. Natomiast porównywanie polis na życie z funduszem kapitałowym z produktami inwestycyjnymi jest nieporozumieniem. To tak jakby porównywać samochód terenowy z luksusowym samochodem przeznaczonym do jazdy po szosie. Cena może być podobna, ale zastosowanie zupełnie inne.

Jak więc powinien zachować się profesjonalny doradca, jeżeli napotka klienta proszącego o poradę, które rozwiązanie wybrać? Należy przeprowadzić z klientem rozmowę na temat jego potrzeb i oczekiwań.

• Proszę o łopatologiczne wyjaśnienie (1)
  2012-06-07 20:18 czwartek ~Zdezorientowany | [+] odpowiedz
  Chciałbym wreszcie dokładnie zrozumieć czy jest różnica, i jeżeli tak, to jaka między tym, co nazywa pan funduszami kapitałowymi a funduszami. Raz używa pan jednego, a innym razem drugiego określenia... czytaj dalej »
  Zobacz odpowiedzi (1)
• Koszty (1)
  2012-06-07 10:59 czwartek ~Max | [+] odpowiedz
  Jak mam TFI z żoną sporo pieniędzy, to w razie mojej śmierci żona przecież nie płaci żadnego podatku. chyba że się mylę. Może Pan to potwierdzić, bo zasiał Pan niepokój w mojej głowie?
  Zobacz odpowiedzi (1)
• Porównanie (1)
  2012-06-06 13:01 środa ~Elwira Warszawa | [+] odpowiedz
  Bardzo przydatne laikowi porównanie tylko za mało o kosztach, czyli gdzie najtaniej zainwestować, a gdzie z nas łupią.
  Zobacz odpowiedzi (1)